Voor levensverzekeringen en pensioenen maakt het verschil of u samenwoont of getrouwd bent.

Overlijdensuitkering levensverzekering
Volgens de overlijdensuitkeringen moet degene die de erfenis krijgt, bijvoorbeeld uw partner, daarover belasting betalen. Dat geldt ook voor overlijdensuitkeringen uit een levensverzekering. Het is mogelijk om de uitkering te krijgen zonder belasting te betalen, maar dan moeten u en uw partner kruislings premie betalen. U betaalt dan de premies voor de verzekering van uw partner en uw partner die van u. U moet er dan voor zorgen dat op de polis van uw levensverzekering is aangegeven dat u ‘kruislings’ premie betaalt. Deze mogelijkheid geldt alleen als u niet getrouwd bent in gemeenschap van goederen.

Hebt u samen een koopwoning maar (nog) geen samenlevingscontract, denkt u er dan in ieder geval aan om op de verzekeringspolis aan te geven dat de overlijdensuitkering naar uw partner gaat. Doet u dat niet, dan wordt de verzekering volgens de wet uitgekeerd aan uw erfgenamen. Uw partner krijgt dan niets en zal misschien zelfs de woning moeten verkopen.

Pensioen
Als u getrouwd bent of geregistreerd partner, dan krijgen uw partner en kinderen vanzelf de eventuele wettelijke uitkeringen als u overlijdt. Bouwt u pensioen op via uw werkgever, dan krijgt uw partner bovendien partnerpensioen en uw kinderen eventueel wezenpensioen.

Woont u samen zonder samenlevingscontract of testament, dan heeft uw partner nergens recht op als u overlijdt. Het is dus belangrijk dat u laat registreren dat u samenwoont en welke rechten uw partner heeft. 

<<Terug naar de vragenlijst ‘uw nalatenschap regelen’